养生

巧用商业险弥补养老金缺口1

2019-04-10 18:32:34来源:励志吧0次阅读

巧用“商业险”填补养老金缺口

据测算,目前退休人员平均养老金水平只能到达在职职工平均工资收入的58.5%。对此,保险专家建议,市民可斟酌购买商业养老保险来补充2成-4成的养老费用缺口。

斟酌上通货膨胀的影响,从数量来看,过百万的养老金需求实属平常。据测算,假如您目前35岁,打算60岁退休后过着相当于现在每月3000元水准的生活,以预期寿命85岁计算,假设平均每一年的通胀率分别为3%、4%和5%,届时需要约169万元、242万元和363万元的养老金。

如果您想在退休后将生活水准提高到每个月5000元,仍以预期寿命85岁计算,假定平均每年的通胀率分别为3%、4%和5%,所需养老金分别约为282万元、403万元和605万元。

而与此同时,即使忽略通货膨胀,单纯依靠社保养老远难维系现有的生活水平。据测算,我国目前社会基本养老金替换率也仅为58.5%,也就是说,目前,退休人员平均养老金水平只能到达在职职工平均工资收入的58.5%。

养老金投资要“攻守兼备”

退休养老金是老年生活的“养命钱”,因此,要做到专款专用,强迫储备,稳健投资。具体在养老金的投资安排上,面对市场上满目琳琅的投资理财工具,保险专家建议,市民要组合规划,“攻守兼备”。

根据保险业界的一个比喻,在理财产品的绿茵场上,外汇、股票就像是“前锋”,冲锋在前,有可能得分,同时受伤(亏损)的可能性也;地产、债券(资讯,行情)、银行存款恍如“后卫”,作用在于降低风险;而商业养老保险则如同铜墙铁壁的“守门员”,能够真正做到专款专用,“球门不失”。球场上不能只有前锋,没有后卫,更不能没有守门员。

构筑个人完善的养老体系,商业养老保险不可或缺。保险专家建议,市民可考虑购买商业养老保险来张罗2成-4成的养老费用。

年缴1.2万20年后可领33万

商业养老险是一种年金保险,即保户在年轻时定期缴纳保费,等到合同约定的年龄后就可以持续定期地领取养老金。除上述所说的低风险外,商业养老险张罗养老金的1大优势在于回报明确,根据自己未来的养老需求,肯定现在的保额,未来就可以获得可靠、稳定的资金流。

以现年35岁的王先生购买一款“丰裕年年”年金保险(分红型)来“反向”制定投保计划为例,王先生60岁退休后开始领取年金,每月领取1000元,每一年领取1.2万元,保证领取28年,至88周岁,即便忽略保险公司不确定的分红给付,总计也可领取到33.6万元养老金。按年均3%的通胀率,已接近所需养老金总额的两成。

而若按中档计算累计红利,至88岁时,累计红利可达40.145万元(红利为非保证利益)。王先生所需要支付的本钱则是每一年12445元,需缴纳20年,总计24.89万元的保费。

投保小贴士:在选择具体的养老年金产品时,市民则要根据自己的理财目标和经济状况综合考虑。目前市面上的产品多为“递延年金”产品,领取年龄可从45岁、50岁、55岁、60岁、65岁或70岁开始。同时,也有了一些“即期年金”产品,即在交纳了首期保险费、保单生效的同时就开始领取的产品。

比如,一样是正值而立之年的年轻人,如果购买年金保险的目的只是有针对性地为晚年生活做打算,想要在退休后预留一份储蓄金,则可以选择晚些开始领取年金,如从60岁开始;但是,对理财目标除了养老之外,还需要统筹目前生活开销的年轻人,“即期年金”就更加适合。

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